청년도약계좌에서 청년미래적금으로 갈아타기

갈아타기 순서

아래 순서를 그대로 따르면 기존 혜택을 지킨 채 이동할 수 있습니다.

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   청년도약계좌는 그대로 둔 채, 청년미래적금 자격 조회 신청

   신청 회차 기간에 취급기관 앱에서 청년미래적금 가입 자격 조회를 신청합니다. 이 단계에서는 기존 도약계좌를 건드리지 않습니다. 심사 과정에서 일반형·우대형 분류도 함께 이뤄집니다.

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   가입 가능 통보 확인

   심사 결과 가입이 가능하다는 통보를 받습니다. 여기서 탈락했다면 도약계좌를 해지할 이유가 없습니다. 결과를 확인하기 전에 미리 해지하는 일이 없어야 하는 이유입니다.

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   청년미래적금 계좌를 먼저 개설

   통보받은 기간 안에 청년미래적금 계좌를 개설합니다. 이 계좌가 존재해야 기존 도약계좌 해지가 "연계가입"으로 연결됩니다. 순서가 뒤집히면 안 되는 지점이 바로 여기입니다.

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   그 다음에 청년도약계좌를 연계가입 특별중도해지

   청년미래적금 계좌 개설이 끝난 뒤 도약계좌 취급 은행에서 연계가입 특별중도해지를 신청합니다. 이렇게 해야 그동안 쌓인 정부기여금과 비과세 혜택을 유지한 채 정리할 수 있습니다.

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   자동이체 재설정

   도약계좌로 나가던 자동이체를 끄고, 새 계좌로 급여일 직후 자동이체를 겁니다. 납입 한도가 70만원에서 50만원으로 줄어드는 만큼 남는 금액을 어디에 둘지도 함께 정하세요.

같은 ‘해지’라도 결과가 다릅니다

도약계좌를 정리하는 방법은 크게 두 가지인데, 결과 차이가 큽니다.

혼인·출산·사망·해외이주·천재지변·장기입원·퇴직 등 정해진 사유에 해당하는 경우에도 특별중도해지가 인정됩니다. 갈아타기 목적의 해지는 여기에 더해 별도로 인정되는 사유입니다.

두 상품 조건 비교

납입 한도는 도약계좌가 더 큽니다. 월 70만원을 꾸준히 넣을 여력이 있고 만기가 얼마 남지 않았다면 그대로 채우는 선택도 합리적입니다. 반대로 5년이 부담스러웠거나 우대형(12%)에 해당한다면 갈아타기 이점이 커집니다.

갈아탈지 판단하는 세 가지 질문

갈아타기 자주 묻는 질문